Variabele Hypotheekrente 2011 | Vraag naar onze disclaimer | Variabele rente 2011
oktober 2011
Hypotheek vergelijken? Vraag hypotheekadvies van een erkend hypotheekadviseur bij: ABN AMRO, Aegon, ING, Allianz, ASR, Directbank, SNS Reaal, Avero, BLG, Hypotrust, Florius, Delta Lloyd en Obvion
De website variabele rente is een initiatief van Erkend Hypotheek Adviseur Paul Martens. Paul Martens heeft een AFM vergunning onder nummer 12039830. Op alle werkzaamheden zijn de Dienstenwijzer en Algemene voorwaarden van toepassing.
Goedkoopste rente
Laat uw maximale hypotheek berekenen
Uitleg over nominale hypotheekrente en reële hypotheekrente
Dagtarief hypotheekrente
Hypotheek arrangement rentetarieven en projectrente
Bandbreedte of marge hypotheekrente
Wettelijke en contractuele rente
Als de rente laag is met een algehele hypotheekrente verwachting dat de rente in de toekomst zal stijgen, dan lijkt het vastzetten van uw hypotheekrente de juiste keuze. Als u, na onderzoek, van mening bent dat de rente in de toekomst zal dalen dan kan variabele rente een goede keuze zijn. Niemand kan met zekerheid uitspraken doen over de hypotheekrente verwachting in de toekomst. Wel kunnen deskundige hypotheekadviseurs met hun expertise, ervaring en statistieken uit het verleden een betere inschatting maken.
Als u zich oriënteert op een hypotheek kunt u ook op het gebied van hypotheekrente allerlei termen tegenkomen die. zonder nadere bestudering, misschien niet allemaal even helder en duidelijk voor u zijn. Daarom worden hier de meest gebruikte en meest relevante termen die gebruikt worden bij variabele hypotheekrente en vaste hypotheekrente toegelicht.
U bent hier: Soorten rente » variabele rente of vaste rente » Informatie over alle soorten rente
U betaalt die rente niet meteen in niet in 1 keer. U betaalt uw rente op latere tijdstippen. Door de inflatie is geld in de toekomst minder waard dan op dit moment. Daarom hanteren hypotheek verstrekkers een rentepercentage dat zij als vergoeding willen ontvangen (de reële rente) en corrigeren zij dat percentage voor inflatie om de waarde van het geld te behouden. Als uitgangspunt geldt:
Merk op dat het bovenstaande slechts een uitgangspunt is. De correcte berekening komt op een iets ingewikkelder manier tot stand met een iets afwijkende uitkomst. Als uw nominale rentepercentage 7% is en het inflatie percentage 2% dan zou volgens het uitgangspunt de reële rente 5% bedragen. De correcte berekening komt uit op 4,902% uit. Variabele Hypotheekrente raadt u aan om u te laten informeren door een financieel specialist. Klik hier voor contact met een gecertificeerd Erkend Hypotheek Adviseur.
Bij een netto werkelijke hypotheekrente berekening wordt rekening gehouden met alle kosten. Het is een hypotheekrente tarief waarin naast de directe kosten en inflatie ook rekening wordt gehouden met fiscale aspecten. Het netto werkelijke hypotheekrente tarief geeft dus alle hypotheekkosten weer. Dit is persoonlijk omdat het afhankelijk is van uw persoonlijke financiële situatie. Een hypotheek adviseur kan u hierbij helpen,
De effectieve rente houdt rekening met alle directe kosten van een hypotheek. Om die reden is het zogenaamde hypotheek vergelijken op basis van effectieve rente een goed uitgangspunt.
Sinds begin 2007 is de Gedragscode hypothecaire financieringen van kracht. Daarin is vastgelegd dat het vermelden van de effectieve hypotheekrente verplicht is. De effectieve hypotheekrente geeft de daadwerkelijke hypotheek kosten weer. Deze kosten bestaan namelijk niet alleen uit het nominale hypotheekrente percentage maar meestal ook uit afsluitprovisie betalen en wellicht incassokosten. Ook kan is het tijdstip van de te betalen hypotheekrente, vooraf of
achteraf van invloed op de daadwerkelijke hypotheek kosten. Het nominale rente %, zoals vermeld in een hypotheek offerte is een jaarlijks rentetarief. In de praktijk wordt de hypotheekrente maandelijks voldaan. Als u uw hypotheekrente na een jaar in 1 keer zou betalen, dan zou er geen verschil zijn tussen de nominale rente en de effectieve rente. Wanneer u maandelijks betaald, dan betaalt u de hypotheekrente vooruit. Dit is nadelig voor u omdat u dat geld op een spaarrekening had kunnen zetten en daar spaarrente over had kunnen ontvangen. De effectieve rente houdt rekening met dergelijke “verborgen” onkosten. Ook de afsluitprovisie en eventuele andere directe kosten van de lening.
Het variabele hypotheekrente dagtarief is het hypotheekrente percentage dat banken en verzekeraars publiceren. Dit zijn vaak niet de daadwerkelijke rentetarieven die u moet gaan betalen als u een hypotheek afsluit. U kunt bij het afsluiten of hypotheek oversluiten in veel gevallen hypotheekrente korting krijgen. Met deze korting wordt geen rekening gehouden in de openbaar gepubliceerde dagtarieven. Het dagtarief geldt veelal wel als het hypotheekrente percentage dat u moet gaan betalen zodra uw hypotheekrente vaste periode afloopt. Blijf alert, zodat u niet gelokt wordt met een lage startrente als u na afloop daarvan moet overgaan naar het hogere variabele dagtarief.
De in aanvang goedkope, of zelfs goedkoopste rente (zie hierboven), zal in dat geval (achteraf) duurkoop blijken te zijn. Een professioneel Hypotheek adviseur kan u behoeden tegen dergelijke valkuilen en samen met u op zoek gaan naar een hypotheek die daadwerkelijk voordelig is en past bij uw persoonlijke situatie. U kunt contact opnemen met een professioneel hypotheekadviseur via het
Hypotheek arrangement rente of projectrente is een rentepercentage dat lager ligt dan de rentepercentages die normaliter op dat moment gebruikelijk zijn. Er is dus sprake van een korting op de gebruikelijke rentestanden om hypotheken binnen te halen. Voorbeeld: u kunt vaak in aanmerking komen voor projectrente als u een hypotheek wilt afsluiten voor een koopwoning in een nieuwbouwproject. LET OP: deze rente korting geldt meestal voor een beperkte rente vast periode. Reken uzelf niet rijk op arrangement of projectrente, schakel een hypotheekadviseur in om voor u uitzoeken of het rentevoorstel over de gehele looptijd van uw hypotheek daadwerkelijk de voordeligste oplossing is.
Bij sommige hypotheekverstrekkers hoeft u, als u een hypotheek afsluit, niet gelijk te kiezen voor variabele hypotheekrente vaste rente. U kunt in dat geval gedurende een bepaalde vooraf vastgestelde periode beginnen met een instaprente. Wanneer gedurende deze periode de hypotheekrente stijgt, kunt u ervoor kiezen om de instaprente vast te laten zetten. U heeft in dat geval een aantal dagen de tijd om te reageren op een rente verandering en uw keuze te maken. Uiteraard kunt u zich in uw keuze laten bijstaan door een deskundige.
Bandbreedte rente is een variabele rente vorm. In beginsel heeft u als uitgangspunt een variabele rentestand van bijvoorbeeld 5%. Vervolgens spreekt u met uw hypotheekverstrekker een marge, de bandbreedte rente, af, bijvoorbeeld 1% punt. Dit betekent dat schommelingen in de actuele hypotheek marktrente pas aan u zullen worden doorberekend indien deze buiten de overeengekomen bandbreedte vallen. Voor de duidelijkheid: een hypotheek rentestijging van 0,8% punt wordt niet aan u doorberekend. Dat zou wel het geval zou zijn bij een standaard variabele rente. Als de actuele hypotheekrente stijgt met 1.5% punt, dan valt slechts 0.5% punt hiervan buiten uw persoonlijke bandbreedte, dat wordt
aan u doorberekend. U gaat dan uw basisrente van 5% plus de overschrijding van 0.5% betalen. Dat betekent dat u de komende periode dus 5,5% hypotheekrente dient te betalen.De bandbreedte of marge hypotheekrente is geen gratis kadootje van uw hypotheekverstrekker. Geringe stijgingen in de rente worden niet aan u doorberekend, maar ook geringe dalingen niet. Daarenboven is de basisrente, het uitgangspunt van waaraf de bandbreedte of margerente wordt berekent, meestal hoger dan bij normale variabele rentevormen.
Wettelijke rente zijn rentestanden die over een openstaande schuld mogen worden berekend. Wanneer u bijvoorbeeld een betalingstermijn overschrijdt, dan mag degene waarbij u de schuld heeft, een wettelijk vastgestelde rente over de openstaande schuld in rekening brengen. De wettelijke rente percentages zijn per 01 oktober 2009 vastgesteld op 4% voor consumenten transacties en op 8% voor handelstransacties. Onder consumenten transacties vallen transacties waarbij een consument of particulier betrokken is. Handelstransacties zijn transacties tussen ondernemingen onderling, overheidsinstanties onderling en/of de transacties tussen een onderneming en een overheidsinstantie.
Het reële rente percentage + inflatie = het nominale rentepercentage
Variabele rente wordt meestal per maand aangepast aan de actuele marktrente. Dit kan voordeel of nadeel opleveren. Bij vaste rente heeft u geen voor en nadelen van hypotheekrente hypotheekrente schommelingen.
Als u een hypotheek wilt afsluiten, kunt u kiezen uit variabele hypotheekrente of vaste rente.
De meest voorkomende vaste rente perioden zijn 5 en 10 jaar vast.
Hoe langer u de rente wilt vastzetten hoe hoger het rentepercentage, als gevolg van toenemende onzekerheid over toekomstige hypotheekrente percentages, zal zijn. Als u voor de keuze staat tussen vaste of variabele rente kunt u op basis van statistieken een inschatting te maken van de van de toekomstige hypotheekrente.
Nominale rente is het rentepercentage dat vermeld wordt in een hypotheekofferte. De nominale rente bestaat uit reële rente (tijdswaarde van geld) gecorrigeerd voor inflatie. De hypotheek verstrekker wil namelijk een geldelijke vergoeding ontvangen voor het uitlenen van uw hypotheekbedrag.